少儿保险种类有哪些？附配置原则与避坑指南！

为孩子配置保险，是许多父母表达爱与责任的重要方式。然而，面对市场上纷繁复杂的产品，首要任务是厘清少儿保险的主要种类及其核心功能。下面我就来跟大家说说少儿保险种类有哪些，相信大家看完后就有了大概的了解。

一、少儿保险种类有哪些

1、保障型保险（核心基础）

（1）意外险

功能：覆盖意外身故/伤残、意外医疗（含门诊/住院）、骨折津贴等。

特点：保费低（年均请在官网搜索元）、健康告知宽松，应对儿童高发意外风险（如摔伤、溺水、交通事故）。

关键点：0-9岁身故保额≤20万，10-17岁≤50万（监管限制）；优先选 0免赔、不限社保、100%报销的产品（如大护甲6号）。

（2）医疗险

百万医疗险：大病高额医疗费报销（1万免赔额），比如好医保终身防癌险（终身续保）

小额医疗险：小病门诊/住院报销（0免赔，保额1-2万），比如平安万元护（年缴约100元）

防癌医疗险：健康异常（三高/糖尿病）人群专属，比如昆仑康爱保

搭配建议：百万医疗险 + 小额医疗险互补，覆盖大小病风险。

（3）重疾险

核心作用：确诊合同约定重疾（如白血病、重症手足口病）一次性赔付，弥补家长收入损失及康复费用。

挑选要点：

保额：至少50万（白血病治疗费≈30-100万）；

少儿特疾保障：覆盖白血病、脑肿瘤等儿童高发重疾，赔付比例≥100%保额（如妈咪保贝）；

投保建议：优选保30年/至70岁的消费型产品（如晴天保保），避免保费倒挂。

2、储蓄型保险（教育规划）

（1）教育年金险

功能：强制储蓄，在高中/大学阶段领取教育金，确保学业费用。

产品特点：按需选择短期快返型（如长城山海关）或 递增领取型（君龙龙抬头）；部分含保费豁免（投保人身故/重疾免缴后续保费）。

案例：0岁投保100万，18-22岁每年领7万，25岁一次性领30万。

（2）增额终身寿险

优势：现金价值复利增长（约3%-3.5%），灵活减额取现补充教育/婚嫁金。

二、少儿保险配置原则与避坑指南

【关键禁忌】

避免“裸单”：纯寿险（仅保身故）对儿童实用价值低，需搭配医疗/意外责任；

勿盲目买终身险：50万保额终身重疾年均保费＞5000元，挤压家庭总预算；

警惕返还型产品：收益普遍低于3%，保障缩水且保费高昂。

【政策羊毛必薅】

学平险：在校生专属，年缴请在官网搜索元覆盖意外+住院医疗（如泰康阳光旅程）；

地方医保补充：上海/深圳等地政府补贴少儿住院互助基金，报销比例达50%-70%

少儿保险种类有很多，主要分为保障型和储蓄型，一个是保障孩子健康，一个是给孩子做教育规划的。建议可以先做好保障，再考虑教育规划。对于纯寿险和终身险，返还型保险建议谨慎购买。

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