万能险和分红险哪个收益高？怎么选？

很多投保人买保险，除了会在乎保险的保障功能，还会在乎保险的理财功能。因此，具有理财功能的万能型保险和分红型保险成为了市场上的热门产品。可是，万能险和分红险哪个收益高呢？我们一起来分析了解一下。

一、万能险和分红险有什么区别

1、分设的账户不同

分红型保险不设单独的投资账户，每年的分红具有不确定性。万能型保险设有单独的投资账户，同时具有保底利率的功能（但保底利率一般很低）。

2、利润来源不同

分红型保险红利来源于三差（利差、死差和费差）收益。此外还有退保差益等微弱因素影响。虽然其保障部分的资金预定利率为2%至2.5%左右，但允许保险公司每年向投资者派发可浮动的红利。而万能型保险利润来自于投资收益。

3、缴费灵活度不同

万能型保险具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红型保险缴费时间及金额固定，灵活度差。

4、投资风险性的区别

万能险的投资收益与风险由保险公司和客户共同承担，风险性相对较小。分红险的投资渠道收益相对稳定，风险最小。

5、透明度不同

分红型保险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日，以书面形式告知保单持有人该保单的红利金额，透明度较低。万能型保险则会每月或者每季度公布投资收益率。

6、收益分配方式不同

分红型保险将上一年度公司可分配利润的70%分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红型保险的分红收益率是不确定的。万能型保险除为投资者提供固定收益率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。

二、万能险和分红险哪个收益高

不一定。

分红险和万能险都是保险公司发行的投资型保险产品，它们的主要目的是为投保人提供一定的风险保障并获得相应的投资回报。然而，这两种产品的具体收益情况会受到多种因素的影响，包括市场环境、公司经营状况、投资策略等。因此，无法简单地比较哪种产品的收益更高。

一般来说，分红险是一种固定利率的寿险产品，其收益主要来自于公司的利润分配。而万能险则是一种具有灵活性的寿险产品，其收益主要来自于投资账户中的资产增值。根据历史数据来看，万能险通常能够提供更高的预期收益率，但同时也伴随着更高的风险。

三、万能险和分红险怎么选

1、保障需求

对于每一位投保人来说，都应该把保险的保障作用放在第一位。无论是选万能型保险还是分红型保险，都要先确定产品的风险保障与自身需求相匹配。

比如，有重疾保障需求，就要先确定产品可以保障高发重疾，然后再考虑选择万能型还是分红型。

2、理财目标

如果投保人比较信任保险公司的投资能力，想要让保险公司的专业人士帮助理财，那么选择万能型保险会比较合适。

当然，万能型保险的真实收益也存在较高不确定性。对于投保人来说，要能够接受相应的收益波动。

3、资金流动性

如果大家想要让保单具有一定流动性，以便满足随时取现的需求，那么选择万能型保险会更合适一些。

综上所述，需要注意的是，无论选择哪种产品，都应该根据个人的风险承受能力和投资目标来做出决策。同时，也应该仔细阅读合同条款，了解产品的特点和风险，以便做出明智的选择。

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